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Na semana passada uma avalanche de mercados financeiros desabou mundo afora por causa das políticas de tarifas impostas pelo novo governo americano. Os mercados americanos tiveram a maior queda semanal em 5 anos. Não me cabe aqui comentar sobre as políticas, mas sim o que deve ser feito agora com os seus investimentos.
Nada, absolutamente, nada! Mentira, é brincadeira! Antes que você comece a me xingar, deixe-me esclarecer uma coisa muito importante com relação a planejamento financeiro e também investimentos. NENHUM investimento é o melhor investimento assim como nenhum planejamento é o melhor planejamento! Tanto os planejamentos como os investimentos devem e precisam ser considerados de acordo com cada pessoa, a cada realidade, a cada grupo de objetivos, a cada complexidade pessoal e familiar.
Assim, a menos que você seja um investidor profissional (nesse caso, a decisão é sua), se você não tiver uma parte relevante dos seus investimentos atrelada ao mercado de ações, fique de boa. Se, ao contrário, tiver sua carteira investida no mercado de ações, converse com o assessor de investimentos, o gerente do banco ou o responsável que te sugeriu essa alocação. O ideal é que ele saiba o porquê de o seu portfólio estar exposto em ações. Se não souber… só me cabe lamentar.
O mercado de ações ou mercado acionário (entenda-se ações, FIIs – Fundo de Investimentos Imobiliários e ETFs – Fundos de índice, principalmente) é considerado de renda variável. Variável porque não há previsão de retorno ou de comportamento, se vai subir ou cair. É um bom ativo para se investir, principalmente para diversificar seu portfólio de investimentos. Você deve investir no mercado de ações? Como falei nos parágrafos acima, depende do que você busca para sua vida e do seu apetite a risco. Considero que em vez de procurar o melhor investimento o ideal seria procurar ser um melhor investidor, conhecer como os ativos e os mercados funcionam e principalmente, antes de investir, é preciso procurar entender o ativo minimamente, para saber se faz sentido para seus objetivos.
O mercado de ações é largamente conhecido e utilizado nos Estados Unidos e Canadá. No primeiro país, mais de 60% investem em ações (fonte), no Canadá quase 40% (fonte). Sabe qual o percentual no Brasil? Entre 1-2% da população (fonte). De acordo com esse estudo aqui, o motivo se dá por causa das altas taxas de retorno da renda fixa e relativamente baixo risco dos títulos públicos no Brasil, uma conclusão quase óbvia.
Para um investidor normal, que sentido faz investir em ações se os títulos públicos soberanos pagam atualmente 14% ao ano? Uma resposta curta: diversificação! A busca por ativos do mercado acionário pode ter esse principal fator, diversificar seus investimentos. Assim, digamos que você tenha 15% de sua carteira no mercado de ações, e que seu portfólio de investimentos seja de R$100.000,00, isto é, apenas R$15.000,00 sofreriam com uma queda como a que aconteceu na semana passada (desconsiderando reflexos em outros mercados). Dessa forma, se tivesse havido uma queda de 20% (maior do que realmente aconteceu, na média) seu portfólio sofreria uma suposta queda de apenas R$3.000,00. Suposta porque mesmo no mercado de ações há ativos que já diversificam diretamente, como os fundos de índice (ETF).
Ademais, a economia é cíclica e, portanto, os diferentes tipos de investimentos na renda fixa e variável, que também inclui imóveis e moedas (câmbio) podem se contrabalancear, ou seja, quando um tipo cai o outro pode subir e vice-versa. Não há como saber ao certo e porque então se preocupar com o que você não pode controlar? Esse é um dos motivos do porquê deveríamos direcionar apenas uma parcela de nossos investimentos em renda variável, aquela parcela para seus objetivos de longo prazo, para além de 5 anos, de preferência.
Armadilhas por todos lados
Considerando o que foi escrito acima, por que tanta gente estaria preocupada com a queda nos mercados financeiros pelo mundo? Provavelmente, porque podem estar muito alocados em ações. E por que isso acontece? A quantidade de pessoas que caem nas conversas de assessores de investimentos, gerentes de bancos, influenciadores digitais que precisam bater metas em produtos financeiros, vender cursos etc é grande. Infelizmente, essa é a realidade, não há como fugir disso.
Num mundo onde o acesso à vasta informação é praticamente gratuito e estamos cada dia mais ansiosos por causa do FOMO (Fear of missing out – receio de perder algum evento interessante) juntamente com a nossa aversão à perda, acabamos procurando por formas rápidas, baratas (quando não gratuitas), de ganhar dinheiro e nos tornando até vítimas de esquemas de pirâmide ou de retornos fáceis. No mundo dos investimentos que não sejam de renda fixa, não existe espaço para a palavra “garantido”. Sempre que ouvir essa palavra ou alguma variação dela, levante suas antenas para desconfiar!
Exemplo real
Para dar um exemplo, outro dia atendi um cliente perto de se aposentar, faltando menos de 5 anos, orçamento desajustado, ou seja, gastando mais do que ganha, cujo o portfólio de investimentos tinha mais de 50% em ações! Todas indicadas pelo assessor de investimentos de uma corretora. Tem sentido essa alocação toda no mercado de ações estando perto da aposentadoria? Qual teria sido o impacto dessa queda da semana passada ou das que virão durante esse período de incertezas no mercado acionário nos investimentos dele? Imagine esse impacto em um montante relevante!
O que fazer? Vender tudo o mais rápido possível? Antes de mais nada é preciso ter a certeza de que os investimentos escolhidos fazem sentido para você, para sua realidade de vida, para os teus objetivos e cenários. Repetindo, você precisa entender o que está sendo feito, as escolhas que estão sendo tomadas.
Um dos mais importantes porquês de se ter um planejador financeiro é exatamente esse. Auxiliar você a tomar as melhores decisões de investimentos para sua vida e a de sua família e encontrar a melhor alocação, diversificação e gestão de ativos e recursos de acordo com as suas necessidades, projetos e objetivos.
Então, como anda a sua carteira de investimentos, está bem diversificada para evitar atropelos do mercado financeiro? Se sim, parabéns! Se não, vamos marcar um bate-papo inicial gratuito para entendermos sua necessidade e montar o seu planejamento financeiro de vida?
Dúvidas ou sugestões? Gostaria de sugerir um tema ou assunto? Por favor, escreva para contato@euqueroprosperar.com.br
Um abraço e obrigado pela leitura!
Henrique Cintra Ribeiro, CFP®
